In breve
- Trade Republic propone una carta di debito senza canone con saveback fino all'1% di ogni pagamento investito in azioni o ETF; è una piattaforma di investimento con una carta collegata.
- Revolut propone un conto multivaluta con IBAN e carta di debito senza canone sul piano Standard, cambio senza commissioni entro i limiti del piano e prelievi gratuiti fino a 200 € al mese; il cashback arriva solo con i piani a pagamento.
- Sul cambio valuta entrambe evitano il markup: Trade Republic usa il tasso di riferimento, Revolut il tasso interbancario entro i limiti del piano.
- Il saveback è un investimento, non contante: può crescere ma anche perdere valore.
- Per l'uso quotidiano e i viaggi Revolut è più completo; per chi investe già in ETF e vuole far fruttare gli acquisti, la carta Trade Republic ha un vantaggio unico.
Due carte senza canone, due idee di conto
Trade Republic e Revolut sono due carte di debito senza canone, ma nascono da due prodotti diversi: la prima è l'appendice di una piattaforma di investimento, la seconda è il cuore di un conto multivaluta completo.
Trade Republic è nata come broker per investire in azioni, ETF e altri strumenti con costi contenuti. La carta di debito, arrivata in seguito, è pensata per chi ha già un deposito titoli sulla piattaforma: ogni pagamento genera un saveback fino all'1%, che viene investito automaticamente nello strumento scelto dall'utente. Il canone annuo è 0 € e non ci sono costi fissi. Nella recensione di Trade Republic il voto editoriale è 4,7 su 5.
Revolut è un conto di pagamento con IBAN, carta fisica e virtuale, possibilità di detenere e cambiare più valute, vaults di risparmio e sezioni di investimento integrate. Il piano Standard non ha canone; i piani Plus, Premium, Metal e Ultra aggiungono cashback, assicurazioni di viaggio e limiti più alti su prelievi e cambio. Nella recensione di Revolut il voto editoriale è 4,6 su 5.
Saveback contro cashback: come funzionano davvero
Il saveback di Trade Republic e il cashback di Revolut sono due modi diversi di restituire una parte della spesa: il primo la investe, il secondo la accredita in denaro, ma solo nei piani a pagamento.
Il saveback di Trade Republic
Con la carta Trade Republic, ogni pagamento genera un saveback fino all'1% dell'importo speso. Quella somma non arriva sul conto come contante: viene investita nel piano di accumulo (azioni o ETF) che hai impostato nella piattaforma. Il vantaggio è che l'accumulo avviene senza pensarci; lo svantaggio è che il valore segue il mercato. Se l'ETF scelto scende, anche il tuo saveback vale meno. Le condizioni di accesso e gli eventuali requisiti (per esempio l'esistenza di un piano di accumulo attivo) sono fissati da Trade Republic e vanno letti sul sito ufficiale. Abbiamo dedicato una guida completa al saveback di Trade Republic.
Il cashback di Revolut
Revolut prevede cashback sugli acquisti solo nei piani a pagamento (Plus, Premium, Metal, Ultra), con percentuali e condizioni che dipendono dal piano e che vanno verificate sull'app o sul sito ufficiale. Sul piano Standard gratuito non c'è cashback. Il cashback viene accreditato in denaro e resta denaro: non è soggetto alle oscillazioni di mercato.
Quale vale di più?
Dipende da quanto spendi e da come consideri l'investimento. Il saveback ha un tetto dell'1% e una natura di investimento; il cashback di Revolut richiede un canone mensile che va sottratto dal beneficio. Per capire se un cashback ripaga il canone serve un calcolo semplice: percentuale di cashback moltiplicata per la spesa annua con la carta, meno il costo annuo del piano. Nella guida al cashback delle carte trovi il metodo e le trappole più comuni.
Canone, prelievi e cambio: la tabella di confronto
Entrambe le carte hanno canone zero sul piano base, ma differiscono su prelievi, cambio e servizi inclusi: la tabella seguente riassume le condizioni pubblicate dai due provider e raccolte nella scheda prodotto di CartaSmart.
| Aspetto | Trade Republic | Revolut (piano Standard) |
|---|---|---|
| Tipo di prodotto | Carta di debito collegata alla piattaforma di investimento | Conto multivaluta con IBAN e carta di debito |
| Canone annuo | 0 € | 0 € (piani a pagamento disponibili) |
| Saveback / cashback | Saveback fino all'1% investito in azioni o ETF | Cashback solo nei piani a pagamento |
| Cambio valuta | Tasso di riferimento, senza markup nascosti | Senza commissioni entro i limiti del piano, poi commissione percentuale |
| Prelievi | Gratuiti, limitati al mese in UE | Gratuiti fino a 200 €/mese, poi commissione |
| Carte virtuali usa e getta | Non in evidenza | Sì |
| Sotto-conti e risparmio | Piani di accumulo in titoli | Vaults di risparmio, budgeting |
| Investimenti | Azioni, ETF e altri strumenti (attività principale) | Azioni ed ETF integrati nell'app |
| Assistenza | In app | Chat in app |
| Voto editoriale CartaSmart | 4,7 / 5 | 4,6 / 5 |
Prelievi di contante
Revolut, sul piano Standard, consente prelievi gratuiti fino a 200 € al mese; oltre quella soglia si applica una commissione. Trade Republic prevede prelievi gratuiti limitati al mese in area UE, con soglie che vanno verificate sul sito ufficiale. Per chi preleva spesso, la differenza può contare: nella guida alle commissioni di prelievo al bancomat spieghiamo come restare entro i limiti gratuiti.
Cambio valuta
Nessuna delle due carte applica un markup nascosto sul cambio. Trade Republic usa il tasso di riferimento; Revolut applica generalmente il tasso interbancario per le principali valute nei giorni feriali, entro un importo mensile gratuito che dipende dal piano, oltre il quale scatta una piccola commissione percentuale. Per chi spende molto in valuta estera, la soglia di Revolut è il dato da controllare; per chi spende poco, le due carte sono equivalenti.
Funzioni del conto: dove Revolut è più completo
Revolut offre più funzioni bancarie di Trade Republic, perché nasce come conto e non come piattaforma di investimento.
Con Revolut hai un IBAN su cui ricevere bonifici e stipendio, carte virtuali usa e getta che cambiano numero dopo ogni pagamento, la possibilità di creare carte aggiuntive con limiti personalizzati, notifiche in tempo reale, blocco e sblocco istantaneo, disattivazione selettiva di contactless, pagamenti online e prelievi. L'app integra budgeting automatico e vaults per mettere da parte denaro con obiettivi.
Trade Republic offre un conto con la carta e la possibilità di gestire liquidità e piani di accumulo, ma la sua forza sta negli investimenti: azioni, ETF e altri strumenti con costi contenuti. Chi cerca un conto principale con tutte le funzioni di pagamento troverà Revolut più adatto; chi cerca soprattutto una piattaforma per investire, con una carta che alimenta l'investimento, troverà Trade Republic più coerente.
Investimenti: due approcci diversi
Entrambe le app permettono di investire, ma Trade Republic è un broker con una carta, Revolut è un conto con una sezione di investimento.
Trade Republic è costruita attorno al deposito titoli: piani di accumulo in ETF, azioni, e altri strumenti sono l'attività principale e la carta serve ad alimentarli con il saveback. Revolut integra nell'app sezioni per azioni ed ETF, comode per chi vuole iniziare senza aprire un conto separato, ma pensate come complemento del conto.
Sicurezza e tutela dei fondi
Per i clienti dell'Unione Europea Revolut opera tramite Revolut Bank UAB, banca autorizzata in Lituania, con depositi coperti dal fondo di garanzia fino a 100.000 € per depositante; Trade Republic dichiara di operare con licenza bancaria tedesca: verifica sul sito ufficiale come sono tutelati la liquidità e i titoli, perché solo i depositi presso una banca rientrano nella garanzia europea.
Sul fronte operativo, entrambe le app offrono autenticazione forte del cliente (SCA) conforme alla PSD2, notifiche istantanee e blocco della carta dall'app. Revolut aggiunge le carte virtuali usa e getta, utili per acquisti online su siti sconosciuti. In caso di operazione non autorizzata, la normativa europea limita a 50 € la franchigia a carico del cliente per le operazioni avvenute prima della segnalazione, salvo dolo o colpa grave: segnala subito ogni movimento sospetto dall'app.
Per chi conviene Trade Republic e per chi Revolut
Trade Republic conviene a chi investe già in ETF o azioni e vuole che ogni pagamento alimenti il proprio piano di accumulo; Revolut conviene a chi cerca un conto operativo multivaluta completo per pagamenti, viaggi e prelievi.
Scegli Trade Republic se:
- hai o vuoi aprire un piano di accumulo in ETF o azioni e vuoi far crescere l'investimento con gli acquisti quotidiani;
- accetti che il saveback sia un investimento e non contante;
- non hai bisogno di carte virtuali usa e getta o di sotto-conti;
- cerchi una carta senza canone da affiancare a un conto principale che già possiedi.
Scegli Revolut se:
- vuoi un conto con IBAN, carta fisica e virtuale e app completa a canone zero;
- viaggi spesso e ti servono conto multivaluta, cambio senza commissioni entro i limiti e prelievi gratuiti fino a 200 € al mese;
- dai valore a carte virtuali usa e getta, notifiche e controlli sulla carta in tempo reale;
- valuti un piano a pagamento per cashback e assicurazioni di viaggio, dopo aver verificato che il canone sia ripagato.
Tienile entrambe se vuoi separare la gestione quotidiana (Revolut) dall'investimento (Trade Republic): nessuna delle due ha un canone sul piano base, quindi la combinazione non ha costi fissi.
Se il tuo dubbio è tra Revolut e un altro conto gratuito con IBAN italiano, il confronto Revolut vs N26 è il passo successivo.
Come abbiamo valutato le due carte
Il confronto si basa esclusivamente sulle condizioni pubblicate dai due provider e raccolte nelle schede prodotto di CartaSmart, senza test su conti reali né raccolta di dati degli utenti.
Abbiamo confrontato le due carte sui costi fissi, sul valore dei programmi di restituzione (saveback e cashback), sulle condizioni di prelievo e cambio, sulle funzioni dell'app e sulla tutela dei fondi. Dove una condizione non è documentata pubblicamente con un numero preciso (per esempio la soglia mensile dei prelievi gratuiti di Trade Republic o le percentuali di cashback dei piani Revolut) abbiamo scelto di restare sul qualitativo. CartaSmart non è una banca né un intermediario: la richiesta della carta avviene sempre sul sito ufficiale del provider.
Conclusione
Trade Republic e Revolut si somigliano solo in superficie: due carte di debito senza canone. Sotto, però, Trade Republic è un broker che usa la carta per alimentare gli investimenti con il saveback fino all'1%, mentre Revolut è un conto multivaluta che usa la carta come strumento di pagamento centrale, con cashback riservato ai piani a pagamento. Se vuoi un conto operativo per tutti i giorni e per viaggiare, Revolut è la scelta più completa; se investi già in ETF e ti piace l'idea che ogni spesa aggiunga qualcosa al tuo portafoglio, la carta Trade Republic non ha equivalenti tra le carte che confrontiamo. In entrambi i casi, verifica le condizioni aggiornate sul sito ufficiale prima di richiedere la carta, e ricorda che il saveback, a differenza del cashback, può perdere valore.