In breve: Trade Republic è una banca tedesca nata come piattaforma di investimento, che oggi affianca al deposito titoli un conto con IBAN italiano e una carta di debito Visa senza canone. Il suo tratto distintivo è il saveback: fino all'1% di ogni pagamento con la carta viene investito in azioni o ETF. Conviene soprattutto a chi investe o vuole iniziare a farlo; chi cerca un conto ricco di funzioni di pagamento trova alternative più complete. Qui sotto tutti i pro, i contro e a chi conviene davvero.
Ecco il quadro completo dei vantaggi e dei limiti di Trade Republic emersi dalla nostra analisi, utile per capire rapidamente se è la carta giusta per le tue esigenze.
Trade Republic è una società fondata a Berlino nel 2015, nata come piattaforma per investire in azioni ed ETF con costi contenuti e piani di accumulo anche per piccole cifre. Opera tramite Trade Republic Bank GmbH, banca autorizzata in Germania e vigilata da BaFin e Deutsche Bundesbank, che offre i suoi servizi in Italia in regime di passaporto europeo.
Negli anni al deposito titoli si sono aggiunti un conto con IBAN italiano, la remunerazione della liquidità e una carta di debito Visa. Il risultato è un prodotto ibrido: non un conto di pagamento con una sezione investimenti, come Revolut, ma un broker con un conto e una carta pensati per alimentare gli investimenti.
La struttura dei costi è semplice: nessun canone per il conto e per la carta, nessun piano in abbonamento, e commissioni solo su alcune operazioni. La tabella riassume le condizioni che riportiamo nella scheda del confronto delle carte, raccolte dalla documentazione pubblica di Trade Republic.
| Voce | Condizione | Cosa verificare |
|---|---|---|
| Canone annuo della carta | 0 € | Eventuali costi di emissione della carta fisica |
| Saveback | Fino all'1% dei pagamenti con carta, investito in azioni o ETF | Requisiti per la percentuale piena e limiti di spesa |
| Cambio valuta | Tasso di riferimento, senza markup | — |
| Prelievi di contante | Gratuiti entro limiti mensili nell'UE | Soglie aggiornate e costi fuori dall'UE |
| Liquidità sul conto | Interessi a tasso variabile, legato ai tassi BCE | Tasso in vigore e condizioni di accredito |
| IBAN | Italiano | — |
Trade Republic aggiorna periodicamente soglie, tassi e condizioni del saveback: questa tabella descrive la struttura dell'offerta, non un listino. Prima di aprire il conto verifica il foglio informativo aggiornato sul sito ufficiale. Sulla liquidità e sugli eventuali guadagni da investimento si applica la fiscalità italiana: controlla come viene gestita dall'intermediario.
Il saveback è il programma che distingue la carta Trade Republic da tutte le altre del nostro confronto. Funziona in tre momenti: paghi con la carta di debito, Trade Republic calcola una quota fino all'1% dell'importo, e quella quota viene investita nel piano di accumulo che hai scelto, anche per frazioni di ETF o azioni. Contano solo i pagamenti con la carta, non i prelievi né i bonifici.
Un esempio aiuta a capire l'ordine di grandezza: con 1.000 € di spesa mensile e l'1% pieno, il saveback vale al massimo 10 € al mese, cioè 120 € l'anno investiti, prima dell'andamento del mercato. È un piccolo piano di accumulo alimentato dalla spesa, non uno sconto: nella guida al saveback di Trade Republic spieghiamo condizioni, rischi e differenze con il cashback.
Il saveback è un investimento in strumenti finanziari: il valore delle quote può diminuire e non è garantito. CartaSmart non fornisce consulenza finanziaria: prima di scegliere lo strumento a cui destinarlo leggi i documenti informativi (KID).
Trade Republic Bank GmbH è una banca tedesca vigilata da BaFin e Deutsche Bundesbank. La liquidità depositata presso la banca è coperta dal sistema di garanzia dei depositi tedesco fino a 100.000 € per depositante, alle stesse condizioni previste in tutta l'Unione Europea. I titoli, invece, non sono depositi: restano di proprietà del cliente e sono custoditi separatamente dal patrimonio della banca, ma il loro valore segue il mercato e non rientra nella garanzia. Verifica sul sito ufficiale come è gestita la liquidità del conto, perché le modalità possono cambiare.
Sul fronte operativo, l'app applica l'autenticazione forte del cliente prevista dalla PSD2, invia notifiche per i movimenti e permette di bloccare la carta in pochi secondi. Per i principi generali vedi la guida su banche online e fintech: sono sicure?.
Installa l'app Trade Republic, inserisci numero di telefono e dati personali e scegli un PIN di accesso. L'apertura del conto non ha costi.
Completa la verifica da remoto con documento di identità e codice fiscale, come richiesto dalla normativa antiriciclaggio europea. Ti vengono chieste anche alcune informazioni sulla tua esperienza di investimento.
Una volta approvato il conto, versi con un bonifico sull'IBAN, attivi la carta (virtuale da subito, fisica su richiesta) e scegli il piano di accumulo a cui destinare il saveback.
Trade Republic compete con le altre carte di debito digitali diffuse in Italia, ma parte da un'idea diversa. Revolut è un conto multivaluta con molte funzioni di pagamento incluse nel piano gratuito; bunq punta su sotto-conti e conti condivisi, con un abbonamento; N26 offre un conto essenziale con IBAN italiano. Trade Republic vince dove conta l'investimento: saveback, piani di accumulo e liquidità remunerata nella stessa app, senza canone. Il confronto diretto è nell'articolo Trade Republic vs Revolut, e tutte le carte sono affiancate nella nostra pagina di confronto.
Sì. Trade Republic opera tramite Trade Republic Bank GmbH, banca autorizzata in Germania e vigilata da BaFin e Deutsche Bundesbank, presente in Italia in regime di passaporto europeo. La liquidità depositata presso la banca è coperta dal sistema di garanzia dei depositi tedesco fino a 100.000 € per depositante; i titoli restano del cliente e non rientrano nella garanzia dei depositi.
La carta di debito Trade Republic non ha canone annuo e il conto non prevede abbonamenti. I prelievi di contante sono gratuiti entro limiti mensili nell'Unione Europea; oltre quei limiti si applicano le commissioni del foglio informativo. Eventuali costi di emissione della carta fisica vanno verificati sul sito ufficiale.
Ogni pagamento con la carta genera un saveback fino all'1% dell'importo, che viene investito nel piano di accumulo in azioni o ETF scelto dal titolare. Non è cashback: il valore accumulato segue il mercato e può salire o scendere. Le condizioni per ottenere la percentuale piena sono fissate da Trade Republic e vanno verificate sul sito ufficiale.
Sì, il conto Trade Republic ha un IBAN italiano, utilizzabile per accredito dello stipendio, bonifici e addebiti diretti. In ogni caso il regolamento SEPA vieta di rifiutare un IBAN europeo per bonifici e addebiti in euro.
Sì, la liquidità sul conto matura interessi a tasso variabile, legato ai tassi della Banca Centrale Europea, senza vincoli di durata. Il tasso in vigore e le condizioni di accredito cambiano nel tempo: il valore aggiornato è sul sito ufficiale di Trade Republic.
Per i pagamenti sì: il cambio valuta avviene al tasso di riferimento, senza markup dell'emittente. Per i prelievi, la franchigia gratuita vale entro limiti mensili nell'Unione Europea: fuori dall'UE e oltre le soglie si applicano le commissioni del foglio informativo. Per le cauzioni di hotel e noleggi può servire anche una carta di credito.
Trade Republic è una banca vigilata, con liquidità coperta dalla garanzia dei depositi fino a 100.000 € e titoli custoditi separatamente dal patrimonio della banca. L'app usa l'autenticazione forte prevista dalla PSD2 e permette di bloccare la carta all'istante. Resta il rischio di mercato sugli investimenti, saveback compreso, che nessuna garanzia copre.
L'apertura è interamente da app: ti registri con numero di telefono e dati personali, verifichi l'identità da remoto con documento e codice fiscale, e una volta approvato il conto puoi versare con un bonifico, attivare la carta e impostare il piano di accumulo per il saveback.
Le guide della redazione che spiegano, voce per voce, cosa guardare prima di scegliere una carta o un conto.
Due banche tedesche con IBAN italiano che remunerano la liquidità senza vincoli. Trade Republic aggiunge la carta per spendere, Scalable applica il tasso a tutto il saldo. Il confronto voce per voce.
Il saveback di Trade Republic non ti restituisce denaro sul conto: lo investe in un piano di accumulo. Ecco come funziona, cosa lo distingue dal cashback e quali rischi comporta.
Trade Republic restituisce fino all'1% in ETF su ogni pagamento; Revolut offre un conto multivaluta gratuito e cashback nei piani a pagamento. Il confronto.
La richiesta si completa sul sito ufficiale di Trade Republic, in pochi minuti.
Vai al sito ufficiale di Trade Republic →Link sponsorizzato: CartaSmart può ricevere una commissione se apri un conto tramite questo link, senza costi aggiuntivi per te. L'apertura del conto avviene interamente sul sito di Trade Republic: CartaSmart non raccoglie i tuoi dati.
