In breve: BBVA non vende un conto deposito separato: remunera il saldo del suo conto online, senza vincoli né saldo minimo, con interessi liquidati ogni mese. Ai nuovi clienti propone periodicamente un tasso promozionale più alto per i primi mesi, entro un tetto di saldo; poi la liquidità rende un tasso variabile pari a una quota del tasso BCE sui depositi, sensibilmente più basso. I soldi restano spendibili con la carta dallo stesso conto e le tasse le trattiene la banca. Conviene a chi vuole far rendere la liquidità di tutti i giorni e sfruttare la promozione; chi cerca il tasso più alto nel tempo o un tasso fisso deve guardare altrove. Qui sotto tutti i pro, i contro e a chi conviene davvero.
Ecco il quadro completo dei vantaggi e dei limiti della liquidità remunerata di BBVA emersi dalla nostra analisi, utile per capire rapidamente se è il posto giusto per i tuoi risparmi rispetto a un conto deposito.
BBVA è uno dei maggiori gruppi bancari spagnoli e in Italia opera con una succursale di BBVA S.A. a Milano, iscritta all'albo della Banca d'Italia. Offre un conto corrente solo digitale con IBAN italiano e carta di debito Mastercard, senza canone e senza condizioni. Non vende un conto deposito separato: è il saldo dello stesso conto a maturare interessi, senza vincoli né soglie minime.
Per questo nel nostro confronto dei conti deposito lo presentiamo come liquidità remunerata: funziona come un conto deposito svincolato, perché i soldi restano disponibili e il tasso può cambiare, ma sul conto da cui si paga con la carta e si fanno i bonifici. Questa pagina guarda il conto come posto dove tenere i risparmi; per l'uso quotidiano, dai bonifici agli F24 ai prelievi, vedi la recensione del conto BBVA.
La remunerazione ha due fasi. Ai nuovi clienti BBVA propone periodicamente una promozione con un tasso più alto per i primi mesi, su un saldo fino a un tetto massimo, alle condizioni indicate sul sito. Finita la promozione, la liquidità è remunerata a un tasso variabile collegato al tasso BCE sui depositi e aggiornato periodicamente: secondo le condizioni pubblicate di recente, una quota di quel tasso, quindi un rendimento più basso di quello promozionale e che si muove con le decisioni della BCE.
| Voce | Liquidità remunerata BBVA |
|---|---|
| Tasso promozionale | Per i nuovi clienti, per i primi mesi ed entro un tetto di saldo |
| Tasso ordinario | Variabile, pari a una quota del tasso BCE sui depositi |
| Calcolo e accredito degli interessi | Maturano ogni giorno, liquidati ogni mese |
| Vincolo e preavviso | Nessuno: i soldi sono sempre disponibili |
| Saldo minimo | Nessuno |
| Canone | 0 € per conto e carta, senza condizioni |
| Ritenuta sugli interessi | 26%, trattenuta da BBVA come sostituto d'imposta |
| Imposta di bollo | 34,20 € annui se la giacenza media supera 5.000 € |
| Tutela dei depositi | Fondo de Garantía de Depósitos spagnolo, fino a 100.000 € |
Il tasso promozionale, la sua durata e il tetto di saldo, così come il tasso ordinario in vigore, sono indicati sul sito ufficiale di BBVA e cambiano nel tempo: questa tabella descrive come funziona la remunerazione, non un listino. Prima di versare la liquidità verifica quale tasso si applica al tuo saldo e per quanto tempo.
Il tasso pubblicizzato è lordo. Sugli interessi si applica la ritenuta del 26%, che BBVA trattiene direttamente; il conto paga poi l'imposta di bollo dei conti correnti, 34,20 € l'anno addebitati in quote trimestrali quando la giacenza media supera i 5.000 €, e non lo 0,20% dei conti deposito veri e propri. Un esempio con numeri tondi e tassi ipotetici, solo per l'ordine di grandezza: 10.000 € tenuti per un anno al 2% lordo producono 200 € di interessi, che diventano 148 € dopo la ritenuta e circa 114 € dopo il bollo, un rendimento netto di circa l'1,1%.
Lo stesso saldo a un tasso dello 0,5% lordo produrrebbe 50 € di interessi, 37 € dopo la ritenuta e meno di 3 € dopo il bollo: con il tasso ordinario, più basso di quello promozionale, il bollo fisso pesa molto su saldi di qualche migliaio di euro. Sotto i 5.000 € di giacenza media il bollo non è dovuto, e sopra i 17.100 € circa il bollo fisso dei conti correnti costa meno dello 0,20% di un conto deposito. Come funziona è spiegato nella guida all'imposta di bollo.
La succursale italiana di BBVA è iscritta all'albo della Banca d'Italia, che la vigila per le materie di sua competenza, mentre la banca nel suo insieme è vigilata a livello europeo. I depositi sono tutelati dal Fondo de Garantía de Depósitos spagnolo fino a 100.000 € per depositante, sommando tutti i conti presso BBVA: la soglia è la stessa del Fondo Interbancario italiano, perché è armonizzata in tutta l'UE.
Chi tiene presso BBVA più di 100.000 € in totale resta scoperto per la parte eccedente, come in qualunque banca: in quel caso conviene dividere i risparmi tra più istituti. L'accesso all'app usa l'autenticazione forte prevista dalla PSD2; per i principi generali vedi la guida su banche online e fintech: sono sicure?.
Dall'app BBVA o dal sito inserisci i dati personali. Il conto è riservato ai maggiorenni residenti in Italia con codice fiscale; servono un documento d'identità valido e la tessera sanitaria.
Fotografa il documento e registra un breve video selfie per il riconoscimento a distanza, come richiesto dalla normativa antiriciclaggio, poi firma digitalmente il contratto. L'apertura non ha costi.
Trasferisci i soldi con un bonifico sull'IBAN italiano del conto: gli interessi maturano sul saldo senza attivare un deposito separato e vengono liquidati ogni mese. Verifica sul sito le condizioni della promozione in vigore, in particolare il tetto di saldo e la durata.
Nel nostro confronto dei conti deposito Trade Republic e Scalable Capital funzionano in modo simile: liquidità remunerata a tasso variabile legato alla BCE, senza vincoli, con interessi mensili, IBAN italiano e sostituto d'imposta. Trade Republic aggiunge la carta e gli investimenti sullo stesso saldo; Scalable Capital remunera tutto il saldo senza limiti di importo, ma richiede il conto di investimento. BBVA è il più vicino a un conto corrente tradizionale, con bonifici, F24 e addebiti, e punta sulla promozione iniziale più che sul tasso ordinario.
Banca AideXa è l'alternativa per chi vuole una banca italiana tutelata dal Fondo Interbancario e un tasso fisso da 3 a 36 mesi sul deposito vincolato, rinunciando alla disponibilità immediata delle somme vincolate e pagando il bollo dello 0,20% dei conti deposito. Una strategia comune è tenere su BBVA la liquidità che serve nei prossimi mesi e vincolare il resto.
Non un conto deposito separato o vincolato: BBVA remunera il saldo del suo conto corrente online, senza vincoli né saldo minimo, con interessi liquidati ogni mese. Funziona come un conto deposito svincolato, ma sullo stesso conto da cui si paga con la carta e si fanno i bonifici.
Ai nuovi clienti BBVA propone periodicamente un tasso promozionale più alto per i primi mesi, su un saldo fino a un tetto. Poi la liquidità è remunerata a un tasso variabile pari a una quota del tasso BCE sui depositi, secondo le condizioni pubblicate di recente. I valori in vigore vanno letti sul sito ufficiale; sono tassi lordi, su cui si applica la ritenuta del 26%.
Il saldo continua a maturare interessi, ma al tasso ordinario legato al tasso BCE sui depositi, sensibilmente più basso di quello promozionale. Lo stesso tasso ordinario si applica fin da subito alla parte di saldo che supera il tetto della promozione.
Gli interessi maturano ogni giorno sul saldo e vengono liquidati sul conto una volta al mese. Un prelievo o un pagamento a metà mese non fa perdere quanto maturato fino a quel giorno.
No. Tramite la succursale italiana BBVA agisce da sostituto d'imposta: trattiene la ritenuta del 26% sugli interessi e addebita l'imposta di bollo sul conto, quindi il cliente riceve gli interessi già netti.
Sì, quello dei conti correnti: 34,20 € l'anno, in quote trimestrali, quando la giacenza media supera i 5.000 €. Non si applica lo 0,20% proporzionale dei conti deposito, che su saldi sopra i 17.100 € circa costerebbe di più.
BBVA è uno dei maggiori gruppi bancari europei e la succursale italiana è iscritta all'albo della Banca d'Italia. I depositi sono tutelati dal Fondo de Garantía de Depósitos spagnolo fino a 100.000 € per depositante, la stessa soglia prevista in tutta l'Unione europea.
No. Non c'è una durata da scegliere né un preavviso per ritirare i soldi, non c'è un saldo minimo e conto e carta non hanno canone. L'unico limite da conoscere è il tetto di saldo a cui si applica il tasso promozionale.
Le guide della redazione che spiegano, voce per voce, cosa guardare prima di scegliere una carta o un conto.
Il tasso del conto deposito è sempre lordo. Ritenuta del 26%, imposta di bollo e, con le banche estere, la dichiarazione dei redditi: ecco quanto ti resta davvero, con esempi numerici.
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L'apertura del conto si completa online, sul sito o nell'app di BBVA.
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