In breve: Banca AideXa è una banca digitale italiana, con sede a Milano, che offre ai risparmiatori quattro conti deposito X Risparmio: ProntoSmart, vincolato da 3 a 36 mesi con tasso fisso fino al 3,45% lordo e interessi a scadenza; Cedola, vincolato con gli interessi pagati ogni mese, fino al 3,20%; Flexi, al 2,85% con i soldi disponibili con 32 giorni di preavviso; e Libero, al 2,50% senza alcun preavviso (tassi al 14 ottobre 2026). Si aprono online, non hanno spese di apertura né di gestione e i depositi sono tutelati dal Fondo Interbancario fino a 100.000 €. Conviene a chi vuole una banca italiana, che fa da sostituto d'imposta, e un tasso fisso dichiarato; chi vuole spendere la liquidità dallo stesso conto deve guardare altrove. Qui sotto tutti i pro, i contro e a chi conviene davvero.
Ecco il quadro completo dei vantaggi e dei limiti dei conti deposito di Banca AideXa emersi dalla nostra analisi, utile per capire rapidamente se sono la scelta giusta per i tuoi risparmi.
Banca AideXa è una banca italiana nativamente digitale, con sede a Milano, fondata da Roberto Nicastro e Federico Sforza, entrambi con un passato ai vertici di UniCredit. Ha ottenuto la licenza bancaria dalla Banca d'Italia nel 2021 e si rivolge soprattutto a micro e piccole imprese e ditte individuali, con finanziamenti valutati con modelli di intelligenza artificiale e richiesti interamente online.
Per finanziare quei prestiti la banca raccoglie risparmio dai privati con la famiglia di conti deposito X Risparmio: due vincolati, ProntoSmart e Cedola, e due svincolabili, Flexi e Libero. È lo stesso modello di molte banche specializzate che offrono tassi competitivi sui depositi: la raccolta serve a sostenere l'attività di credito, e il cliente privato ha solo un prodotto di risparmio, non un conto per i pagamenti.
I tassi sono quelli annui lordi comunicati da Banca AideXa al 14 ottobre 2026, gli stessi della scheda nel confronto dei conti deposito; le altre condizioni vengono dai fogli informativi. Sui vincolati il tasso dipende dalla durata: qui riportiamo il valore massimo e la durata a cui si applica.
| Voce | ProntoSmart | Cedola | Flexi | Libero |
|---|---|---|---|---|
| Tipo | Vincolato | Vincolato | Svincolabile con preavviso | Svincolabile |
| Tasso annuo lordo | Fino al 3,45% (24 mesi) | Fino al 3,20% (12 e 24 mesi) | 2,85% fino al 30/06/2027, poi 1,00% | 2,50% fino al 30/06/2027, poi 0,50% |
| Durata | Da 3 a 36 mesi | Da 3 a 36 mesi | Nessuna | Nessuna |
| Interessi | Alla scadenza | Ogni mese, sul conto di appoggio | Ogni tre mesi | Ogni tre mesi |
| Disponibilità delle somme | Svincolo con 32 giorni di preavviso, senza interessi | Nessuno svincolo anticipato | Con 32 giorni di preavviso, interessi maturati salvi | In qualunque momento |
| Versamento | Da 1.000 € a 250.000 € | Da 1.000 € a 250.000 € | Da 1.000 € a 250.000 € | Da 1.000 € a 250.000 € |
| Spese di apertura, gestione e chiusura | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| Imposta di bollo | 0,20% annuo | 0,20% annuo | 0,20% annuo | 0,20% annuo |
Banca AideXa aggiorna periodicamente tassi, durate e promozioni: sui vincolati ogni durata ha il suo tasso, e sui conti svincolabili il tasso promozionale ha una scadenza. Prima di aprire il conto leggi il foglio informativo aggiornato sul sito ufficiale, in particolare il tasso per la durata che ti interessa e quello che si applica dopo la promozione.
La scelta dipende da quando potresti aver bisogno dei soldi. ProntoSmart blocca il tasso più alto, fino al 3,45%, per la durata scelta: ha senso per una somma destinata a una spesa futura con una data nota, o per una riserva che non verrà toccata. Cedola fa lo stesso ma distribuisce gli interessi ogni mese, per chi vuole un'entrata regolare. Flexi rende un po' meno, il 2,85%, ma lascia i soldi raggiungibili con 32 giorni di preavviso senza perdere gli interessi: è il conto giusto per il fondo di emergenza e per chi non vuole impegnarsi su una scadenza.
Libero, al 2,50%, è l'unico senza alcun preavviso, ma per la maggior parte dei risparmiatori il mese di attesa di Flexi vale lo 0,35% in più: un imprevisto che non può aspettare 32 giorni si copre meglio con il conto corrente. Una soluzione comune è dividere: una parte in Flexi per gli imprevisti e il resto in uno o più vincolati con scadenze diverse, così una quota dei risparmi torna disponibile a intervalli regolari senza dover mai svincolare in anticipo.
Il tasso pubblicizzato è lordo. Sugli interessi si applica la ritenuta del 26% e sulla giacenza l'imposta di bollo dello 0,20% annuo, entrambe trattenute direttamente da Banca AideXa come sostituto d'imposta. Un esempio con il tasso massimo di ProntoSmart: 10.000 € al 3,45% lordo producono 345 € di interessi in un anno, che diventano circa 255 € dopo la ritenuta e circa 235 € dopo 20 € di bollo, cioè un rendimento netto di circa il 2,35% annuo. Con Flexi al 2,85% il netto si avvicina all'1,9%.
Il bollo pesa in proporzione di più quando i tassi sono bassi: per questo, confrontando i conti deposito, conviene guardare se l'imposta è a carico del cliente o offerta dalla banca. Come funziona il bollo su conti e depositi è spiegato nella guida all'imposta di bollo.
Banca AideXa è una banca autorizzata dalla Banca d'Italia e aderisce al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, che protegge le somme depositate fino a 100.000 € per depositante, sommando tutti i conti presso la stessa banca. Un conto deposito non investe i risparmi sui mercati: capitale e interessi maturati non oscillano, e il rischio è quello dell'eventuale dissesto della banca, coperto appunto dal Fondo entro la soglia.
L'accesso all'area riservata usa l'autenticazione forte prevista dalla PSD2, e le somme si muovono solo da e verso il conto corrente di appoggio intestato al titolare. Per i principi generali vedi la guida su banche online e fintech: sono sicure?.
Dal sito di Banca AideXa scegli tra ProntoSmart, Cedola, Flexi e Libero e inserisci i dati personali e il conto corrente di appoggio intestato a te, da cui verserai e su cui torneranno somme e interessi.
Completa il riconoscimento a distanza con documento di identità e codice fiscale, come richiesto dalla normativa antiriciclaggio, e firma digitalmente il contratto. L'apertura non ha costi.
Una volta aperto il conto, versa almeno 1.000 € con un bonifico dal conto di appoggio. Sul vincolato scegli la durata: il tasso in vigore in quel momento per quella durata resta fisso fino alla scadenza.
Nel nostro confronto dei conti deposito Banca AideXa è l'unica banca italiana e l'unica con un deposito vincolato a tasso fisso, fino al 3,45% lordo. Trade Republic e Scalable Capital remunerano la liquidità a tasso variabile, legato ai tassi BCE e oggi più basso, senza vincoli e senza soglia minima, sullo stesso conto da cui si investe; Trade Republic aggiunge una carta per le spese. Anche loro hanno IBAN italiano e trattengono le tasse in Italia, ma sono banche tedesche, tutelate dal sistema di garanzia della Germania. AideXa conviene a chi vuole un tasso fisso dichiarato presso una banca italiana, anche con Flexi se vuole restare svincolato; le altre a chi vuole la liquidità sempre disponibile e vicina agli investimenti.
Banca AideXa è una banca italiana autorizzata dalla Banca d'Italia, con licenza bancaria dal 2021, e aderisce al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi: le somme depositate sono protette fino a 100.000 € per depositante. Un conto deposito non è un investimento sui mercati, quindi capitale e interessi maturati non oscillano.
ProntoSmart e Cedola sono vincolati, da 3 a 36 mesi, con tasso fisso: ProntoSmart paga gli interessi alla scadenza e arriva al 3,45% lordo, Cedola li paga ogni mese e arriva al 3,20%. Flexi e Libero non hanno durata: Flexi rende il 2,85% e le somme si ritirano con 32 giorni di preavviso, Libero rende il 2,50% e si ritira senza preavviso. Entrambi liquidano gli interessi ogni tre mesi.
Al 14 ottobre 2026 i tassi annui lordi sono: fino al 3,45% su ProntoSmart (durata di 24 mesi), fino al 3,20% su Cedola, 2,85% su Flexi e 2,50% su Libero, questi ultimi garantiti fino al 30 giugno 2027. Sui vincolati ogni durata ha il suo tasso, da leggere nel foglio informativo. I tassi sono lordi: sugli interessi si applica la ritenuta del 26% e sulla giacenza il bollo dello 0,20% annuo.
Su ProntoSmart sì, con un preavviso di 32 giorni e senza interessi sulle somme svincolate prima della scadenza; l'imposta di bollo è comunque dovuta in proporzione ai giorni. Cedola non prevede lo svincolo anticipato. Per questo i vincolati vanno usati per somme di cui si è certi di non avere bisogno; per i soldi che potrebbero servire c'è Flexi.
Non ci sono spese di apertura, di gestione né di chiusura, e la liquidazione degli interessi è gratuita. L'unico costo è l'imposta di bollo dello 0,20% annuo sulla giacenza, che Banca AideXa lascia a carico del cliente e trattiene direttamente.
Il versamento minimo è di 1.000 € e quello massimo di 250.000 € per conto. La tutela del Fondo Interbancario copre fino a 100.000 € per depositante: oltre quella soglia conviene dividere i risparmi tra più banche. Si versa con un bonifico dal conto corrente di appoggio intestato al titolare.
No. Banca AideXa è una banca italiana e agisce da sostituto d'imposta: trattiene la ritenuta del 26% sugli interessi e l'imposta di bollo, e il cliente riceve gli interessi già netti. Con le banche estere che non agiscono da sostituto d'imposta, invece, gli interessi vanno dichiarati.
Interamente online dal sito di Banca AideXa: scegli il conto, inserisci i dati e il conto corrente di appoggio, verifichi l'identità a distanza con documento e codice fiscale e firmi digitalmente il contratto. Poi versi almeno 1.000 € con un bonifico.
Le guide della redazione che spiegano, voce per voce, cosa guardare prima di scegliere una carta o un conto.
Due banche tedesche con IBAN italiano che remunerano la liquidità senza vincoli. Trade Republic aggiunge la carta per spendere, Scalable applica il tasso a tutto il saldo. Il confronto voce per voce.
Il fondo di emergenza è la riserva che ti evita debiti quando arriva un imprevisto. Quanto deve valere, come costruirlo senza fatica e dove tenerlo perché sia disponibile e renda qualcosa.
Il tasso del conto deposito è sempre lordo. Ritenuta del 26%, imposta di bollo e, con le banche estere, la dichiarazione dei redditi: ecco quanto ti resta davvero, con esempi numerici.
Confronta ProntoSmart, Cedola, Flexi e Libero e completa la richiesta online sul sito ufficiale di Banca AideXa.
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